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我们有必要购买终身寿险吗?

2019-12-16 17:40:58 分类:人寿险    
终身寿险是终身提供死亡或全残保障的保险,是人寿保险的重要险种之一。今天我们来说说有必要购买终身寿险吗?
  财产、收入、生命价值的保障

  如果简单地说保险到底有什么用,可以用三句话来概括:保险是财产的保障,比如车险等财产险就是用来弥补财产损失带来的经济损失。人寿保险也可以通过保险金的赔偿来偿还未还清的贷款来保住财产。

  保险是收入的保障,就是一个人万一身故了,用保险留下的钱相当于延续了一段时间的收入,让家人的生活依然可以持续。

  保险是生命价值的保障,用保险给自己的生命定个价。这个计算的方法不是用收入乘上工作的年数,而是我们对自己的生命价值进行评估,要考虑到我们拥有的资本、能力和运用资本和能力的时间。我们常说“生命是无价的”,无法简单地量化。但是你会发现,真的发生了悲剧,没有保险的生命,真的变成了无价,一文都不值。人寿保险是到目前为止,唯一能给生命定价的方法,买多少保险,我们的生命就值多少钱。

  生命是最宝贵的,度量生命是运用时间。我们常说“时间就是生命,时间就是金钱”。但是时间到底值多少钱呢?只有保险能够保证。有时间的时候,我们自己创造价值;没有时间,保险金的赔偿就等于变现了我们失去的时间。

  终身责任更有价值

  能体现我们生命价值的有终身寿险、定期寿险和意外伤害保险。意外伤害保险只负责意外身故和残疾,因为发生的概率比较小,所以保费比较便宜,光买意外伤害保险并不保险,如果发生了疾病死亡,得不到任何赔偿。

  定期寿险主要保障意外和疾病身故。因为负责的时间比较短,所以保费相对也便宜一些。但是因为时间短,如果我们总是购买这样短期的保险,遭遇体检的情况,也许不能承保;如果保险满期之后出险,也得不到赔偿。

  终身寿险,终身负责意外和疾病身故责任,甚至包含全残的责任,所以比意外和定期寿险都贵,但是更有价值。可以说终身寿险最具有保险的概念,既有以小博大的杠杆作用,又有长期储蓄的资金备用池功能。用终身寿险可以为下一代创造免税的收入。比如年交保费二百五十万,二十年交费合计五千万,可以购买一个亿保额的终身寿险,这就实现了生命价值的保障,又实现了资产的完整传承,给下一代留下了一个亿免税的、避债的现金。

  终身寿险,也是一种责任保单爱心保单,愿意购买这样的保险最充分的理由就是对家人的责任和爱。许多英年早逝的企业家,因为忽略了这个问题,没有做好充分地准备,离开这个世界后,让家人陷入了一种灾难的境地。

  要不要买终身寿险,可以从自身的保障需求和保费作为参考因素。相较于定期寿险,终身寿险的优势是保障时间更长,有遗产规划的作用,但是相应的保费也要更高。

  因此,如果是工薪阶层,家庭财富较少,建议购买定期寿险,主要保障经济支柱的“家庭责任的特定时期”;如果是高净值人群,已经积累充足的家庭财富,则建议一定要购买终身寿险。
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